呂梁市人民政府辦公室

關(guān)于印發(fā)呂梁市企業(yè)資金鏈應急周轉保障資金運行操作方案的通知

呂政辦發(fā)〔2023〕21號

各縣（市、區）人民政府、市直各有關(guān)單位：

《呂梁市企業(yè)資金鏈應急周轉保障資金運行操作方案》已經(jīng)市人民政府同意，現予印發(fā)，請認真貫徹執行。

呂梁市人民政府辦公室?????

2023年9月17日???????

（此件公開(kāi)發(fā)布）

呂梁市企業(yè)資金鏈應急周轉保障資金運行操作方案

為認真貫徹落實(shí)習近平總書(shū)記支持民營(yíng)企業(yè)重要講話(huà)精神、省委《關(guān)于支持民營(yíng)經(jīng)濟發(fā)展的若干意見(jiàn)》和市委《支持民營(yíng)經(jīng)濟發(fā)展若干措施》精神，規范管理和使用企業(yè)資金鏈應急周轉保障資金（以下簡(jiǎn)稱(chēng)應急周轉保障資金），著(zhù)力破解中小微企業(yè)融資難、融資貴等突出問(wèn)題，有效防范和化解企業(yè)資金鏈風(fēng)險，根據山西省人民政府辦公廳《山西省企業(yè)資金鏈應急周轉保障資金管理辦法》（晉政辦發(fā)〔2023〕55號），結合我市實(shí)際，制定本操作方案。

一、資金來(lái)源與使用原則

（一）資金來(lái)源

1．省財政撥付的應急周轉保障資金3000萬(wàn)元；

2．市級應急周轉保障資金（不低于20000萬(wàn)元）；

3．縣（市、區）級應急周轉保障資金（不低于2000萬(wàn)元）。

（二）使用原則

1．“政府引導、公益運作、周轉使用、互利共贏(yíng)”的原則。

2．“專(zhuān)款專(zhuān)用、封閉運行、滾動(dòng)使用、確保安全”的原則。

3．“突出重點(diǎn)、精準幫扶，對吸納帶動(dòng)脫貧戶(hù)致富的企業(yè)優(yōu)先扶持”的原則。

二、使用范圍

應急周轉保障資金專(zhuān)項用于支持企業(yè)流動(dòng)資金貸款的轉貸續貸，項目貸款、表外業(yè)務(wù)融資等不適用于本方案。

三、資金管理機構及職責

（一）呂梁市人民政府金融工作辦公室（以下簡(jiǎn)稱(chēng)市金融辦）為我市應急周轉保障資金牽頭部門(mén)，主要職責為：

1．負責應急周轉保障資金政策制定、資金管理、收入分配、監督管理及其它重大事項等工作；

2．指導承辦主體、合作機構按規定開(kāi)展續貸周轉業(yè)務(wù)，審批決定應急周轉保障資金的使用申請；

3．負責應急周轉保障資金日常業(yè)務(wù)監管，做好監督檢查工作，保障資金依法合規運行；

4．協(xié)調解決應急周轉保障資金運作中出現的問(wèn)題和爭議糾紛，促進(jìn)各方友好協(xié)商解決；

5．向市政府、省金融辦報告應急周轉保障資金運行情況。

（二）呂梁市融資擔保有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)市擔保公司）負責應急周轉保障資金運營(yíng)管理，主要職責為：

1．在市金融辦指導下制定應急周轉保障資金運營(yíng)管理制度，建立相關(guān)業(yè)務(wù)、財務(wù)管理制度，嚴格按照規定程序辦理轉貸資金業(yè)務(wù)；

2．配備專(zhuān)業(yè)人員，配置應急周轉保障資金必要的運營(yíng)資源，確保資金運作高效、安全；

3．對應急周轉保障資金實(shí)行全程跟蹤管理，建立預警制度，有效防范資金風(fēng)險；

4．定期向市金融辦報送相關(guān)業(yè)務(wù)數據。

四、資金申請主體及使用條件

（一）呂梁市范圍內所有銀行業(yè)金融機構與市金融辦簽訂合作協(xié)議（附件1）后，均可作為應急周轉保障資金的申請主體，市級金融機構簽訂的合作協(xié)議適用于其所轄的縣（市、區）分支機構。

合作機構同意為企業(yè)續貸且出具意見(jiàn)后，可向市擔保公司申請使用應急周轉保障資金。

市金融辦選擇合作機構和確定應急周轉保障資金額度時(shí)，應適當考慮該機構的信貸資產(chǎn)質(zhì)量狀況。

（二）申請應急周轉保障資金支持的企業(yè)應具備的條件

1．企業(yè)在我市依法開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，積極繳納各種稅費，工商稅務(wù)登記等相關(guān)手續齊全；

2．企業(yè)產(chǎn)品符合國家產(chǎn)業(yè)政策，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常，誠信經(jīng)營(yíng)，企業(yè)及企業(yè)法定代表人、實(shí)際控制人無(wú)征信不良記錄；

3．企業(yè)確實(shí)存在流動(dòng)資金困難，經(jīng)合作機構確認正在辦理還貸續貸手續并同意給予續貸；

4．擁有完善的財務(wù)制度和規范的會(huì )計核算，按時(shí)報送財務(wù)會(huì )計資料；

以上條件由合作機構具體審核把關(guān)，并在申請使用應急周轉保障資金時(shí)說(shuō)明審核意見(jiàn)。

五、資金使用額度、期限及費用

（一）應急周轉保障資金主要面向全市中小微企業(yè)提供普惠小微貸款的轉貸續貸服務(wù)，單筆額度不超過(guò)合作機構承諾續貸額度，最高不超過(guò)資金總規模的20％。

（二）為提高應急周轉保障資金的使用效率，采取資金使用費率與占用資金時(shí)間掛鉤的辦法。應急周轉保障資金的最長(cháng)使用時(shí)限不超過(guò)20日，使用資金在5日內（含5日）歸還，按照最近一期公布的一年期貸款市場(chǎng)報價(jià)利率（LPR）收取資金占用費；6日至20日內歸還，按照上述標準的1.5倍執行。到期后不論續貸資金是否發(fā)放，合作機構必須將所借應急周轉保障資金本金、利息一并歸還清償。

六、資金使用程序

（一）申請。合作機構同意為企業(yè)續貸，且企業(yè)符合應急周轉保障資金使用條件的，均可由合作機構向市擔保公司提出使用資金的書(shū)面申請（附件2）。

合作機構申請時(shí)應提供以下資料：

1．同意續貸有效文件（附件３）；

2．即將到期的貸款合同原件及復印件，正在辦理續貸的相關(guān)證明材料原件及復印件；

3．企業(yè)征信系統記錄證明；

（二）受理審核。根據合作機構提供的相關(guān)申請資料，市擔保公司對其真實(shí)性、完整性、有效性等進(jìn)行審查，重點(diǎn)審核原貸款情況和《續貸承諾書(shū)》的真實(shí)性。審查結束后，將申請資料歸檔保存，及時(shí)填寫(xiě)《呂梁市應急周轉保障資金使用備案表》（附件4），簽署意見(jiàn)后報市金融辦。受理審核階段原則上不超過(guò)3個(gè)工作日。

（三）備案。市金融辦根據應急周轉保障資金運行情況，決定使用資金數額并在《呂梁市應急周轉保障資金使用備案表》簽署備案意見(jiàn)。市擔保公司根據備案意見(jiàn)，與合作機構和企業(yè)簽署三方續貸合作協(xié)議（附件5），從應急周轉保障資金專(zhuān)用賬戶(hù)向合作機構提供的指定賬戶(hù)匯入批準使用的資金。備案階段原則上不超過(guò)7個(gè)工作日。

（四）收回。合作機構原則上應在5日內辦理完成轉貸手續并發(fā)放貸款，最長(cháng)不得超過(guò)20日。按照三方續貸合作協(xié)議有關(guān)承諾和約定，合作機構將相應的應急周轉保障資金足額劃轉至市擔保公司應急周轉保障資金專(zhuān)用賬戶(hù)，資金使用產(chǎn)生的費用應一并劃轉。

由于合作機構未履行承諾和約定導致占用應急周轉保障資金超過(guò)最長(cháng)使用時(shí)限的，市擔保公司應立即報告市金融辦并依法進(jìn)行追償。

（五）資料歸檔及業(yè)務(wù)數據報送。應急周轉保障資金收回后，市擔保公司應將資金使用、收回全過(guò)程中形成的資料立卷歸檔，以備后查。市擔保公司在承辦應急周轉保障資金業(yè)務(wù)過(guò)程中，應按規定及時(shí)向市金融辦和省金融辦報送相關(guān)業(yè)務(wù)數據。

七、資金使用費收入和分配

省市財政撥付的應急周轉保障資金使用費收入，可用于資金管理性開(kāi)支，每年列支總額原則上不超占用費收入的20％，結余部分和專(zhuān)戶(hù)存儲孳生的利息結余轉增應急周轉保障資金。

八、資金監督管理措施

（一）市擔保公司是應急周轉資金風(fēng)險控制主體責任單位，應建立健全各項管理制度，對應急周轉保障資金實(shí)行全程跟蹤管理，及時(shí)掌握使用資金的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況，及時(shí)監測預警資金使用情況，及時(shí)采取有效措施防范化解資金風(fēng)險。市擔保公司應嚴格按照有關(guān)規定及程序辦理借款審批手續，及時(shí)催收還款，按月向市金融辦報送應急周轉資金管理使用情況及重要事項，自覺(jué)接受市金融辦的監督管理。

（二）市金融辦要及時(shí)向市人民政府和省金融辦報告資金使用過(guò)程中的重大事項，按季報送季度應急周轉保障資金管理使用情況，按年度報送全年管理使用情況。

（三）審計機關(guān)依法對應急周轉保障資金進(jìn)行審計監督，市金融辦牽頭做好專(zhuān)項審計報告整改落實(shí)組織推動(dòng)工作。

（四）各合作銀行應認真履行協(xié)議約定，對同意續貸且借款人符合續貸條件的，合作銀行承擔按期足額續貸責任；合作銀行未按三方協(xié)議履行責任導致應急周轉資金不能及時(shí)歸還的，由合作銀行承擔應急周轉資金歸還、補足的清償責任。

對由于合作銀行不能有效履行相關(guān)義務(wù)，致使借出的應急周轉保障資金不能及時(shí)、足額收回，或者由于合作銀行故意提供虛假同意續貸意見(jiàn)，未兌現續貸承諾，造成應急周轉保障資金不能按時(shí)歸還，承辦主體應依法對其進(jìn)行追償，按程序報告市金融辦提請市人民政府同意，建議采取取消其合作銀行資格、各項市屬先進(jìn)榮譽(yù)、申請政府獎勵補助資格等措施。

（五）建立應急周轉資金風(fēng)險撥備制度，按資金占用費收入的10％提取風(fēng)險準備金，用于補償業(yè)務(wù)運營(yíng)過(guò)程中出現的不可抗力風(fēng)險損失。風(fēng)險準備金累計金額達到實(shí)繳到位應急周轉保障資金規模的20％后，可暫不再計提。風(fēng)險準備金實(shí)行專(zhuān)戶(hù)管理，不得挪作他用。

九、其他

（一）本方案自2023年10月19日起施行，有效期5年。2020年印發(fā)的《呂梁市人民政府辦公室關(guān)于印發(fā)呂梁市企業(yè)資金鏈應急周轉保障資金運行操作方案》（呂政辦發(fā)〔2020〕67號）同時(shí)廢止。

（二）應急周轉保障資金根據上級政策及市場(chǎng)變化情況，經(jīng)省政府批準后終止，終止后資金按投入比例返還省、市財政。

附件：1．呂梁市應急周轉保障資金合作協(xié)議

2．呂梁市應急周轉保障資金申請書(shū)

3．呂梁市應急周轉保障資金續貸承諾書(shū)

4．呂梁市應急周轉保障資金使用備案表

5．呂梁市應急周轉保障資金三方續貸合作協(xié)議

附件1－5

解讀鏈接：【圖解】市金融辦關(guān)于《呂梁市企業(yè)資金鏈應急周轉保障資金運行操作方案》的解讀

政策咨詢(xún)：市金融辦　銀行保險科　8223510?