1、對通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)進(jìn)行專(zhuān)項整治的背景？

答：近年來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展為推動(dòng)經(jīng)濟轉型升級、促進(jìn)創(chuàng )新創(chuàng )業(yè)發(fā)揮了積極作用。但是部分企業(yè)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)也出現了一些風(fēng)險隱患，有的企業(yè)向不具有風(fēng)險識別能力的投資者銷(xiāo)售高風(fēng)險金融產(chǎn)品、有的企業(yè)未采取資金托管方式侵占挪用投資者資金、有的企業(yè)嵌套開(kāi)展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)規避監管要求、有的企業(yè)無(wú)牌代銷(xiāo)金融產(chǎn)品或開(kāi)辦資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，上述行為擾亂了金融市場(chǎng)秩序，并可能給投資者帶來(lái)?yè)p失。

根據《國務(wù)院辦公廳關(guān)于印發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專(zhuān)項整治工作實(shí)施方案的通知》（國辦發(fā)[2016]21號）要求，為做好通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)風(fēng)險專(zhuān)項整治工作，切實(shí)保護投資者合法權益，經(jīng)國務(wù)院同意，中國人民銀行等17個(gè)部門(mén)聯(lián)合印發(fā)了《通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)風(fēng)險專(zhuān)項整治工作實(shí)施方案》（銀發(fā)〔2016〕第113號）。

2、通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)風(fēng)險專(zhuān)項整治工作重點(diǎn)有哪些？

答：針對通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)的不同類(lèi)型主體，專(zhuān)項整治確定了三項整治重點(diǎn)：

一是具有資產(chǎn)管理相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)，但開(kāi)展業(yè)務(wù)不規范的各類(lèi)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，重點(diǎn)查處以下問(wèn)題：將線(xiàn)下私募發(fā)行的金融產(chǎn)品通過(guò)線(xiàn)上向非特定公眾銷(xiāo)售，或者向特定對象銷(xiāo)售但突破法定人數限制；通過(guò)多類(lèi)資產(chǎn)管理產(chǎn)品嵌套開(kāi)展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)規避監管要求；未嚴格執行投資者適當性標準，向不具有風(fēng)險識別能力的投資者推介產(chǎn)品，或未充分采取技術(shù)手段識別客戶(hù)身份；開(kāi)展虛假誤導宣傳，未揭示投資風(fēng)險或揭示不充分；未采取資金托管等方式保障投資者資金安全，侵占、挪用投資者資金。

二是未取得資產(chǎn)管理等金融業(yè)務(wù)資質(zhì)，跨界開(kāi)展金融活動(dòng)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，重點(diǎn)查處以下問(wèn)題：持牌機構委托無(wú)代銷(xiāo)資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)代銷(xiāo)金融產(chǎn)品；未取得資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)資質(zhì)，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開(kāi)辦資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)；未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)，跨界從事互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)。

三是具有多項金融業(yè)務(wù)資質(zhì)，綜合經(jīng)營(yíng)特征明顯的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，重點(diǎn)查處各業(yè)務(wù)板塊之間未建立防火墻制度，未遵循禁止關(guān)聯(lián)交易和利益輸送等方面的監管規定，賬戶(hù)管理混亂，客戶(hù)資金保證措施不到位等問(wèn)題。

3、通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)如何進(jìn)行清理整頓？

答：由于通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)涉及領(lǐng)域交織、部門(mén)眾多、地域廣泛，需要金融管理部門(mén)和地方政府協(xié)同配合，專(zhuān)項整治按照業(yè)務(wù)定性要準、整治責任要清、整治措施要實(shí)的要求，結合從業(yè)機構的持牌狀況和主營(yíng)業(yè)務(wù)特征，采取“穿透式”監管方法，界定業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性，落實(shí)整治責任。

對于持有金融業(yè)務(wù)牌照但開(kāi)展業(yè)務(wù)不規范的，由持牌主管部門(mén)進(jìn)行整治。對于不持有金融業(yè)務(wù)牌照，但明顯具備P2P網(wǎng)絡(luò )借貸、股權眾籌、互聯(lián)網(wǎng)保險、第三方支付業(yè)務(wù)特征的，由相關(guān)分領(lǐng)域的牽頭部門(mén)進(jìn)行整治。對于不持有金融業(yè)務(wù)牌照，也不具備上述業(yè)務(wù)特征的，由省級人民政府統一組織，落實(shí)整治責任。界定為通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展銀行理財、信托理財、消費金融、金融租賃以及其他基于借貸關(guān)系的金融活動(dòng)由銀監部門(mén)牽頭進(jìn)行整治；界定為從事證券基金類(lèi)的金融活動(dòng)由證監部門(mén)牽頭進(jìn)行整治；界定為從事互聯(lián)網(wǎng)保險類(lèi)的金融活動(dòng)的由保監部門(mén)牽頭進(jìn)行整治；省金融辦（局）牽頭對本地區的各類(lèi)交易場(chǎng)所、擔保公司、小額貸款公司、典當行、租賃公司開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)進(jìn)行整治；對于業(yè)務(wù)嵌套關(guān)系復雜、職責難以界定的，由人民銀行省級分支機構會(huì )同當地金融辦（局）、銀監部門(mén)、證監部門(mén)、保監部門(mén)等相關(guān)部門(mén)聯(lián)合整治。

具體而言，各有關(guān)部門(mén)對通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)的企業(yè)實(shí)施集中整治，督促企業(yè)開(kāi)展全面自查，選擇部分企業(yè)進(jìn)行現場(chǎng)檢查，就企業(yè)涉嫌違法違規情況出具整改意見(jiàn)，根據情節輕重程度，分別處以限期整改、責令停止開(kāi)辦金融業(yè)務(wù)、吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執照，涉嫌違法犯罪的，移送相關(guān)公安司法機關(guān)。

4、什么是“穿透式”監管方式？

答：互聯(lián)網(wǎng)金融往往具有混業(yè)經(jīng)營(yíng)特征，本身即是交織的，一般涉及或嵌套多項金融業(yè)務(wù)，形態(tài)多樣易變，不容易準確辨識業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)。有些業(yè)務(wù)和工具分段看可能符合監管要求，但綜合看其本質(zhì)和效果，則會(huì )發(fā)現挪用、誤導、違規或關(guān)聯(lián)交易?！按┩甘健北O管方式，就是要透過(guò)表面現象看清業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)，把資金來(lái)源、中間環(huán)節與最終投向穿透聯(lián)接起來(lái)，綜合全流程信息來(lái)判斷業(yè)務(wù)性質(zhì)，并執行相應的監管規定。

5、為何要對取得多項業(yè)務(wù)資質(zhì)，綜合經(jīng)營(yíng)特征明顯的互聯(lián)網(wǎng)機構開(kāi)展整治？

答：近來(lái)，一些互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)不斷滲透各種金融領(lǐng)域，這些企業(yè)業(yè)態(tài)多、涉及面廣、體量大、傳播快，部分企業(yè)的不同業(yè)務(wù)板塊間關(guān)聯(lián)交易、利益輸送，可能造成風(fēng)險交叉傳染；部分企業(yè)為搶占市場(chǎng)份額，通過(guò)交叉補貼提供顯失合理的高回報金融產(chǎn)品，擾亂了市場(chǎng)公平競爭秩序；部分企業(yè)賬戶(hù)管理混亂，為不法分子從事洗錢(qián)等活動(dòng)留下了可乘之機?！秾?shí)施方案》對綜合經(jīng)營(yíng)特征明顯的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構提出了規范要求，相關(guān)從業(yè)機構應當建立防火墻制度，遵循關(guān)聯(lián)交易等方面的監管規定，同時(shí)嚴格賬戶(hù)管理，切實(shí)防范相關(guān)風(fēng)險。（完）