中國人民銀行 中央宣傳部 中央維穩辦 國家發(fā)展改革委 工業(yè)和信息化部公安部 財政部 住房城鄉建設部 工商總局 國務(wù)院法制辦 國家網(wǎng)信辦 國家信訪(fǎng)局 最高人民法院 最高人民檢察院關(guān)于印發(fā)《非銀行支付機構風(fēng)險專(zhuān)項整治工作實(shí)施方案》的通知
銀發(fā)〔2016〕112號

各省、自治區、直轄市人民政府：

《非銀行支付機構風(fēng)險專(zhuān)項整治工作實(shí)施方案》已經(jīng)國務(wù)院同意，現印發(fā)給你們，請認真貫徹執行。

附件：非銀行支付機構風(fēng)險專(zhuān)項整治工作實(shí)施方案

中國人民銀行???????? 中央宣傳部
中央維穩辦???? 國家發(fā)展改革委
工業(yè)和信息化部????? 公安部
財政部???????? 住房城鄉建設部
工商總局? 國務(wù)院法制辦
國家網(wǎng)信辦??????? 國家信訪(fǎng)局
最高人民法院???????? 最高人民檢察院
2016年4月13日

非銀行支付機構風(fēng)險專(zhuān)項整治工作實(shí)施方案

為貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署，推動(dòng)支付服務(wù)市場(chǎng)健康發(fā)展，提升支付行業(yè)服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)效率，切實(shí)防范支付風(fēng)險，根據《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見(jiàn)》和《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專(zhuān)項整治工作實(shí)施方案》，制定本方案。

一、工作目標和原則

（一）工作目標。

按照安全與效率兼顧、鼓勵創(chuàng )新與規范發(fā)展相結合、監管與服務(wù)并重、監管標準一致性的原則，規范非銀行支付機構（以下簡(jiǎn)稱(chēng)支付機構）經(jīng)營(yíng)模式，清理整治無(wú)證機構，遏制市場(chǎng)亂象，優(yōu)化市場(chǎng)環(huán)境。促進(jìn)支付機構堅持服務(wù)電子商務(wù)發(fā)展和為社會(huì )提供小額、快捷、便民小微支付服務(wù)的宗旨，堅持支付中介的性質(zhì)和職能。

（二）工作原則。

高度重視，加強協(xié)調。全面分析支付服務(wù)市場(chǎng)違法違規行為和各種亂象帶來(lái)的風(fēng)險隱患，加強組織領(lǐng)導，明確職責分工，加強協(xié)調配合，形成工作合力。

突出重點(diǎn)，著(zhù)眼長(cháng)遠。堅持問(wèn)題導向，集中力量對當前支付服務(wù)市場(chǎng)存在的主要風(fēng)險開(kāi)展整治，有效打擊違法違規行為，確保取得實(shí)效。認真總結整治工作經(jīng)驗，探索建立長(cháng)效機制。

依法依規，維護穩定。嚴格按照有關(guān)法律法規和規章制度開(kāi)展整治工作。對涉及資金風(fēng)險的，區別情況進(jìn)行處置，講究方法節奏，穩妥處置風(fēng)險，避免引發(fā)群體性事件。

落實(shí)責任，信用約束。對整治過(guò)程中發(fā)現的備付金管理薄弱、存在挪用備付金行為的支付機構依法從嚴、從重處理，嚴肅追究無(wú)證機構以及為無(wú)證機構違法違規活動(dòng)提供通道或接口的相關(guān)支付機構、商業(yè)銀行的責任。充分發(fā)揮信用約束作用，通過(guò)政府部門(mén)、行業(yè)協(xié)會(huì )等進(jìn)行信息公開(kāi)、公示，讓無(wú)證機構一處違法、處處受限。

二、整治重點(diǎn)和措施

（一）開(kāi)展支付機構客戶(hù)備付金風(fēng)險和跨機構清算業(yè)務(wù)整治。

1.加大對客戶(hù)備付金問(wèn)題的專(zhuān)項整治和整改監督力度。一是強化客戶(hù)備付金監測管理，及時(shí)預警客戶(hù)備付金安全風(fēng)險，加大執法檢查中發(fā)現問(wèn)題的整改力度。二是定期、不定期對支付機構的客戶(hù)備付金安全性、完整性和合規性開(kāi)展抽檢、核查、整治，重點(diǎn)抽檢業(yè)務(wù)不規范、風(fēng)險問(wèn)題較多且經(jīng)營(yíng)虧損較為嚴重的支付機構。三是因地制宜采取監管措施，增強支付機構的“紅線(xiàn)”意識和備付金存管銀行的責任意識。對備付金管理薄弱、存在挪用備付金行為的支付機構依法從嚴、從重處理。對未盡職履責甚至與支付機構合謀的備付金存管銀行，采取限期改正、警告、罰款、通報批評、暫?；蚪K止備付金存管業(yè)務(wù)等措施進(jìn)行處罰。強化備付金存管銀行關(guān)于客戶(hù)備付金損失的責任，必要時(shí)要提供流動(dòng)性支持。

2.建立支付機構客戶(hù)備付金集中存管制度。以保障客戶(hù)備付金安全為基本目標，制定客戶(hù)備付金集中存管方案，要求支付機構將客戶(hù)備付金統一繳存人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行，加強賬戶(hù)資金監測，防范資金風(fēng)險。研究互聯(lián)網(wǎng)金融平臺資金賬戶(hù)的統一設立和集中監測。

3.逐步取消對支付機構客戶(hù)備付金的利息支出，降低客戶(hù)備付金賬戶(hù)資金沉淀，引導支付機構回歸支付本原、創(chuàng )新支付服務(wù)，不以變相吸收存款賺取利息收入。

4.支付機構開(kāi)展跨行支付業(yè)務(wù)必須通過(guò)人民銀行跨行清算系統或者具有合法資質(zhì)的清算機構進(jìn)行，實(shí)現資金清算的透明化、集中化運作，加強對社會(huì )資金流向的實(shí)時(shí)監測。推動(dòng)清算機構按照市場(chǎng)化原則共同建設網(wǎng)絡(luò )支付清算平臺，網(wǎng)絡(luò )支付清算平臺應向人民銀行申請清算業(yè)務(wù)牌照。平臺建立后，支付機構與銀行多頭連接開(kāi)展的業(yè)務(wù)應全部遷移到平臺處理。逐步取締支付機構與銀行直接連接處理業(yè)務(wù)的模式，確?？蛻?hù)備付金集中存管制度落地。

5.嚴格支付機構市場(chǎng)準入和監管，加大違規處罰。按照總量控制、結構優(yōu)化、提高質(zhì)量、有序發(fā)展的原則，一般不再受理新機構設立申請，重點(diǎn)做好對已獲牌機構的監管引導和整改規范。對于業(yè)務(wù)許可存續期間未實(shí)質(zhì)開(kāi)展過(guò)支付業(yè)務(wù)、長(cháng)期連續停止開(kāi)展支付業(yè)務(wù)、客戶(hù)備付金管理存在較大風(fēng)險隱患的機構，不予續展《支付業(yè)務(wù)許可證》。加大監督檢查力度，嚴肅處理各種違法違規行為，堅決撤銷(xiāo)嚴重違法違規機構的支付牌照，維護市場(chǎng)秩序，保護消費者合法權益。

（二）開(kāi)展無(wú)證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)整治。

排查梳理無(wú)證機構名單及相關(guān)信息，包括但不限于機構工商注冊信息、客戶(hù)或商戶(hù)數量及分布、交易規模、業(yè)務(wù)模式，結算方式、資金規模、存放情況，與商業(yè)銀行、支付機構合作情況，是否存在跨地區開(kāi)展業(yè)務(wù)、層層轉包業(yè)務(wù)、與其他無(wú)證機構合作情況，是否存在挪用、占用資金的可能，相關(guān)機構董事、監事、高級管理人員是否存在違法犯罪記錄或其他異常情況。

根據無(wú)證機構業(yè)務(wù)規模、社會(huì )危害程度、違法違規性質(zhì)和情節輕重分類(lèi)施策。對于業(yè)務(wù)量小、社會(huì )危害程度輕、能夠積極配合監管部門(mén)行動(dòng)的無(wú)證機構，可給予整改期，限期整改不到位的，依法予以取締；對于業(yè)務(wù)規模較大、存在資金風(fēng)險隱患、不配合監管部門(mén)行動(dòng)的無(wú)證機構，依法取締。采取集中曝光和處理的方式，整治一批未取得《支付業(yè)務(wù)許可證》、非法開(kāi)展資金支付結算業(yè)務(wù)的典型無(wú)證機構，發(fā)揮震懾作用，維護市場(chǎng)秩序。

三、職責分工

人民銀行是支付機構風(fēng)險專(zhuān)項整治工作牽頭部門(mén)，會(huì )同公安部、工商總局等單位成立支付機構風(fēng)險專(zhuān)項整治工作領(lǐng)導小組，領(lǐng)導小組辦公室設在人民銀行。

（一）支付機構客戶(hù)備付金風(fēng)險和跨機構清算業(yè)務(wù)整治職責分工。人民銀行負責客戶(hù)備付金的監管，加大客戶(hù)備付金專(zhuān)項整治和執法力度，查處和糾正挪用、占用客戶(hù)備付金情況以及備付金銀行賬戶(hù)管理不規范、客戶(hù)備付金真實(shí)性和完整性不足等問(wèn)題。制定客戶(hù)備付金集中存管方案并組織實(shí)施，改變支付機構通過(guò)客戶(hù)備付金分散存放變相開(kāi)展跨行清算業(yè)務(wù)的情況，指導清算機構按照市場(chǎng)化原則建設網(wǎng)絡(luò )支付清算平臺。省級人民政府負責牽頭處置支付機構挪用客戶(hù)備付金造成的風(fēng)險事件，在業(yè)務(wù)、維穩、信訪(fǎng)、輿情等方面做好應急處理工作。督促當地公安機關(guān)對支付機構挪用客戶(hù)備付金行為依法追究責任。

（二）無(wú)證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)整治職責分工。人民銀行負責總體部署及統籌協(xié)調工作，牽頭制定專(zhuān)項整治方案。組織中國銀聯(lián)、商業(yè)銀行、支付機構排查梳理無(wú)證機構名單及相關(guān)信息，在確保商戶(hù)資金安全的前提下，關(guān)閉為無(wú)證機構提供的交易處理和資金結算通道。及時(shí)出具非法從事資金支付結算業(yè)務(wù)的行政認定意見(jiàn)。對違規商業(yè)銀行、支付機構依法追究責任。組織在相關(guān)網(wǎng)站以及媒體公布無(wú)證機構名單，發(fā)布風(fēng)險提示。會(huì )同有關(guān)部門(mén)穩妥做好相關(guān)資金風(fēng)險處置工作，保障客戶(hù)合法權益，防范社會(huì )群體性事件。牽頭做好工作總結，研究完善聯(lián)合工作機制。工商部門(mén)依法在企業(yè)信用信息公示系統中公示無(wú)證機構情況，將失聯(lián)企業(yè)列入經(jīng)營(yíng)異常名錄。對經(jīng)人民銀行認定為未經(jīng)許可從事支付業(yè)務(wù)且情節嚴重的企業(yè)，依法吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執照。會(huì )同人民銀行對與無(wú)證機構合作開(kāi)展支付業(yè)務(wù)的商戶(hù)進(jìn)行公示。配合提供相關(guān)機構的工商登記監管信息。公安機關(guān)負責對有關(guān)單位移交和群眾舉報的無(wú)證機構可疑線(xiàn)索進(jìn)行梳理分類(lèi)，對涉嫌非法從事資金支付結算的，根據人民銀行出具的行政認定意見(jiàn)依法進(jìn)行查處。中國支付清算協(xié)會(huì )、中國銀聯(lián)、商業(yè)銀行、支付機構協(xié)助開(kāi)展無(wú)證機構排查、調查取證、提示風(fēng)險等相關(guān)工作。省級人民政府統一領(lǐng)導本地區無(wú)證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)整治工作，建立風(fēng)險事件應急制度和處置預案，做好本地區維穩工作。在省級人民政府統一領(lǐng)導下，成立省金融辦（局）、人民銀行省級分支機構、省公安廳（局）、省工商局等單位參加的專(zhuān)項整治工作小組，負責本地區無(wú)證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)整治工作。

四、時(shí)間進(jìn)度

（一）支付機構客戶(hù)備付金風(fēng)險和跨機構清算業(yè)務(wù)整治工作。

人民銀行會(huì )同有關(guān)部門(mén)加大對2015年客戶(hù)備付金執法檢查中發(fā)現問(wèn)題的整改力度，督促挪用、占用備付金的支付機構限期補足資金，監督備付金存管銀行和支付機構落實(shí)整改要求，于2016年8月底前制定客戶(hù)備付金集中存管方案。強化客戶(hù)備付金安全監測管理，全面排查挪用、占用客戶(hù)備付金等風(fēng)險隱患，摸清風(fēng)險底數，整治違法違規行為。

（二）無(wú)證機構支付業(yè)務(wù)整治工作。

1.深入排查，制定方案。排查梳理無(wú)證機構名單及相關(guān)信息，根據排查情況制定專(zhuān)項整治方案。對于存在較大風(fēng)險隱患，可能涉及風(fēng)險處置工作的，制定風(fēng)險處置方案和應急預案，明確商戶(hù)和消費者權益保障措施及維穩方案，確保不發(fā)生群體性事件。此項工作于2016年7月底前完成。

2.集中清理，分類(lèi)處置。各有關(guān)部門(mén)、各省級人民政府按照職責分工開(kāi)展專(zhuān)項整治和責任追究工作，對無(wú)證機構根據情況區別對待、分類(lèi)處置。此項工作于2016年11月底前完成。

3.總結工作，完善機制。各地方專(zhuān)項整治工作小組對本地區專(zhuān)項整治工作進(jìn)行總結，形成報告報非銀行支付機構風(fēng)險專(zhuān)項整治工作領(lǐng)導小組辦公室。人民銀行與工商部門(mén)、公安機關(guān)共同研究完善制度措施，推動(dòng)建立無(wú)證機構常態(tài)化整治工作機制。此項工作于2017年1月底前完成。